Zaimy-onl.ru » Потребительский кредит

Потребительский кредит

Сумма
10000 руб.
руб.
1000000
Срок
6 мес.
мес.
60

Решение за 10 минут. Минимум документов. На любые цели. Онлайн заявка всем. 24/7

Предложения всех банков
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
от 7.99%
ставка
2 000 000 руб
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №№ 3292 от 17.02.2015
Возраст: от 23 года
Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР)
УБРиР
от 6,5%
ставка
5 000 000 руб
сумма
до 84 мес.
срок
ЦБ № №429 от 06.02.2015
Возраст: от 19 лет
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
от 6.9%
ставка
15 000 000 руб
сумма
до 15 лет
срок
ЦБ № № 2673
Возраст: от 18 лет
Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 6.5%
ставка
5 000 000 руб
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №№ 1326 от 16 января 2015 г.
Возраст: от 21 года
Восточный экспресс банк
Восточный банк
от 9%
ставка
500 000 руб
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №№1460 от 24.10.2014 г.
Возраст: от 21 лет
Совкомбанк
Совкомбанк
0%
ставка
1 000 000 руб
сумма
60 мес.
срок
ЦБ №№963.
Возраст: от 25 лет
Хоум Kредит Банк
Хоум Kредит Банк
от 7.9%
ставка
1 000 000 руб
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №№316 (бессрочная)
Возраст: от 25 до 70 лет
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
от 7.5%
ставка
1 000 000 руб
сумма
до 60 мес.
срок
ЦБ №№ 3354
Возраст: от 24 лет
Металлинвестбанк
Металлинвестбанк
от 6.8%
ставка
2 000 000 руб
сумма
до 84 мес.
срок
ЦБ №№2440 от 21 ноября 2014.
Возраст: От 21 года
Нет предложений

Если не хватает денег на определенную покупку, можно не ждать, пока они появятся, а взять потребительский кредит. Таким типом кредитования занимаются практические все банковские учреждения, однако условия для заемщиков в каждом из них разнятся.

Что это такое?

Потребительский кредит – это кредит, который выдается банком на покупку определенных товаров или услуг. Стать заемщиком может любой гражданина РФ, если он соответствует требованиям, которые выдвигает банковское учреждение. Многие банки под понятием «потребительский кредит» понимают любой кредит, который является нецелевым.

Потребительские кредиты делятся на несколько типов:

  • целевые;
  • нецелевые;
  • залоговые;
  • беззалоговые.

Кроме того, можно выделить классические и срочные кредиты. При этом заемщика может ожидать достаточно высокая процентная ставка.

Потребительские кредиты зачастую сопровождаются дополнительными сборами, которые могут значительно увеличить реальную стоимость ссуды. Это скрытая процентная ставка, которая в большой степени влияет на размер дальнейших выплат. Это значит, что выбор банка по размеру процентной ставки не всегда бывает самым эффективным – в первую очередь нужно смотреть на расчет полной стоимости кредита.

Согласно закону «О потребительском займе», все банковские учреждения обязаны раскрывать данные о полной стоимости своих кредитных продуктов.

Почему банкам давать кредиты выгодно?

Любой тип кредитования является выгодным для банков. Это также касается ипотек, которые так часто не выплачивают заемщики. В первую очередь, выгода заключается в получении от клиента процентов за пользование заемными деньгами, дополнительных платежей и комиссий. В некоторых случаях заемщику нужно будет вернуть сумму, которая сильно превышает занимаемую.

Система работы банка в этом направлении достаточно проста. Вкладчики делают депозиты, к примеру, под 10% годовых. С этих же денег банк выдает кредит заемщику под 20%. Получается, что чистая прибыль банка составляет 10% годовых с выданной суммы.

Минимальный и максимальный процент - от чего зависят?

Размер процентной ставки по потребительским кредитам колеблется от 7,5 до 19% годовых. Это значит, что в среднем этот показатель составляет около 13%.

На более низкий процент могут рассчитывать постоянные клиенты банка, а также держатели зарплатных карт. Если гражданин берет в банке не первый кредит, а предыдущие он вовремя отдавал, он также может рассчитывать на лояльные условия кредитования. Это же касается надежных клиентов с хорошей кредитной историей и стабильно высоким месячным доходом.

Самую высокую процентную ставку банк предложит клиентам из группы риска. Это: заемщики с плохой кредитной историей, с небольшим заработком, без наличия официального места труда и пр.

На что смотреть при выборе банка?

Нужно решить, что для заемщика самое важное – надежность, лояльность или доступность. Для того, чтобы определиться, обязательно нужно сравнить доступные предложения. Не стоит обращать внимание на агрессивную рекламу – зачастую в таких случаях заемщика могут ожидать не самые приятные условия кредитования.

Категорически не рекомендуется иметь дело с банком, у которого нет соответствующей лицензии.

Размер процентной ставки имеет значение, но также следует проверить наличие скрытых платежей и комиссий. В некоторых случаях их размер может превышать саму процентную ставку.

Наличными или на карту?

Кредит наличными обычно выдается на конкретные сроки и на конкретную цель. Процентная ставка по нему может быть стабильной или изменяться (если это указано в договоре). Помимо этого, нужно будет также уплачивать дополнительные комиссии.

Кредитная карта является более свободным типом кредитования. Заемщик может использовать средства на свое усмотрение – размер покупок ограничивается исключительно лимитом карты. В то же время, платить нужно будет только за ту сумму, которая была использована заемщиком. Если кредит не был использован, то и платить ничего не нужно.

Кроме того, многие карты обладают периодом, когда деньгами можно пользоваться бесплатно. Если заемщик уплатит долг до конца такого периода, проценты начисляться не будут. Кредитная карта не имеет строгих ограничений по срокам – ее можно будет перевыпускать столько раз, сколько будет нужно. Оформление карты занимает меньше времени и требует представления меньше количества документов.

Какие документы обычно нужны?

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • справку о доходах;
  • выписку из банковской карты, на которую переводится зарплата;
  • копию трудовой книжки;
  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • страховое свидетельство;
  • полис обязательного страхования.

Иногда также требуется предоставить банку свидетельство о заключении или расторжении брака, военный билет, свидетельство о праве собственности на имущество.

Возможен ли без справок о доходах или с плохой историей?

Большинство потребительских кредитов на небольшие суммы выдают без справок о доходах. Обычно для этого потребуется паспорт, ИНН и некоторые другие бумаги. Однако, в таком случае стоит ожидать более жестких условий кредитования.

Некоторые банки все же решаются выдавать кредиты с плохой кредитной историей, однако это встречается редко. В таких случаях заемщик может рассчитывать на получение небольшой суммы под высокие проценты, что не является выгодным.

Сколько можно брать потребительских кредитов?

Какого-то ограничения по количеству потребительских кредитов на одного человека не существует. Их может быть столько, сколько человек сможет выплачивать вовремя.

Единственным ограничением является то, что общая сумма ежемесячного платежа по всем займам не может превышать половину его заработка. Это необходимо для того, чтобы гражданин имел возможность вовремя погашать все платежи и не выходить на просрочку.

На сколько лет можно взять?

В среднем сроки кредитования составляют полугода до 36 месяцев. Этот период может изменяться в зависимости от суммы займа. Более крупные суммы могут быть разделены на более длительный период. Максимально он может составлять 7 лет, но бывают и более длительные.

Практически каждый подобный кредит рассчитан на то, что заемщик будет вносить ежемесячные платежи. Некоторые банки предусматривают возможность досрочного погашения, но этот пункт должен быть прописан в договоре.

Можно ли им погасить кредит?

Если заемщик получил нецелевой займ, он может распоряжаться деньгами на свое усмотрение и банк не будет контролировать этот процесс. Полученные средства, в том числе, могут пойти на погашение другой ссуды, но делать это желательно только в том случае, если новый займ будет оформлен на более лояльных условиях, чем предыдущий. Только в таких случаях это будет выгодно для заемщика.

Получить потребительский кредит достаточно просто – сейчас такие предложения есть практически во всех банковских учреждениях. Для его оформления потребуется минимальный пакет документов, а также всего несколько часов свободного времени для посещения банка. Такие ссуды могут выдаваться наличными или на карту, быть целевыми и нецелевыми.