Zaimy-onl.ru » Как оформить кредитную карту онлайн - заявка в банк

Как оформить кредитную карту онлайн - заявка в банк

Сумма лимита
30000 руб.
руб.
500000

Лучшие кредитные карты от 12%. Сравните банковские предложения, почитайте отзывы и закажите кредитную карту, отправив онлайн-заявку. 

Предложения всех банков
Альфа-Банк
Альфа-Банк
от 11,99% годовая ставка
500 000 руб сумма
100 дней льготный период
от 1 490 руб. годовое обслуживание
Промсвязьбанк - Кредитная карта «Двойной кэшбек»
Промсвязьбанк
26% в год годовая ставка
600 000 руб сумма
55 дней льготный период
Кешбэк до 10% в пакетах привилегий: Досуг, Семья, Авто годовое обслуживание
Восточный экспресс Банк
Восточный экспресс Банк
24% годовая ставка
15% Cashback
400 000 руб. сумма
56 дней льготный период
бесплатно годовое обслуживание
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
19.9% в год годовая ставка
700 000 руб. сумма
55 дней льготный период
бесплатно годовое обслуживание
Ренессанс Кредит 365
Ренессанс Кредит 365
от 23,9% годовая ставка
до 30% Cashback
300 000 руб. сумма
55 дней льготный период
бесплатно годовое обслуживание
Нет предложений

Недавние исследования показали, что среди банковских продуктов самым популярным является кредитная карта. Если около десяти лет назад простые граждане предпочитали потребительские кредиты, то сейчас ситуация кардинально поменялась. В пользу кредитных карт говорит их универсальность и выгодные условия.

Требования банков к клиенту

Чтобы получить кредитную карту, заемщику следует соответствовать таким условиям:

  1. Клиент должен иметь российское гражданство и пребывать в возрасте от 18 до 60 лет. Положительно на решение банка также влияет наличие регистрации, а также постоянное место труда.
  2. Хорошая кредитная история. Большинство банков готовы оформить кредитку даже в том случае, если у заемщика уже есть другой кредит, но по нему не было просрочек.
  3. Клиент может представить банку все необходимые документы. Получить кредитную карту с хорошими условиями кредитования невозможно без наличия нескольких документов.

Оформить кредитку может практически любой совершеннолетний гражданин с официальным трудоустройством, если у него нет просрочек по другим кредитам.

Почему отказывают в получении? Когда 100% не откажут?

После получения заявления от клиента, банк проверяет заемщика на основании нескольких критериев. Происходит анализ платежеспособности, долговой нагрузки, размера доходов и пр.

Возможные причины отказа:

  1. У клиента плохая кредитная история. В первую очередь перед одобрением банк обращается за информацией в бюро кредитных историй. Если у гражданина уже есть несколько кредитов или присутствуют просрочки по платежам, ему будет отказано в предоставлении кредита.
  2. Отсутствие стабильного заработка. Долговая нагрузка по ежемесячным платежам не может составлять больше 30% от заработка. Если у заемщика отсутствует официальный доход, его могут признать неплатежеспособным.
  3. Неправильное заполнение анкеты. Иногда отказ получают даже те граждане, у которых положительна кредитная история и есть официальный доход. Причина этому – неверно указанные в анкете данные. Это будет расцениваться банком, как попытка предоставить ложные сведения.

Чтобы в дальнейшем получать только одобрения по заявкам на кредит, следует внимательно следить за своей кредитной историей. Если у гражданина уже был кредит в выбранном банке, и он его вовремя погасил, он сможет оформить кредитную карту почти со 100-процентной вероятностью. Кроме того, некоторые банки охотнее выдают кредитки тем клиентам, которые являются держателями зарплатных карт.

Как влияет на получение плохая кредитная история и просрочки?

Если банк и согласиться оформить клиенту с плохой кредитной историей кредитку, на ней будет установлен минимальный лимит. Кроме того, можно будет ждать не слишком привлекательных условий кредитования.

В большинстве случаев банки не соглашаются сотрудничать с гражданами с плохой кредитной историей или просрочками по кредитам, но бывают и индивидуальные случаи. Если гражданин является давним клиентом банка, и именно в этом финансовом учреждении у него просрочек нет, есть вероятность, что карту ему оформят. Но и здесь многое будет зависеть от размера доходов.

Частые вопросы

Какие документы обычно нужны?

Обычно для получения кредитки не требуется большого количества бумаг. Достаточно представить:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка о ежемесячном доходе;
  • другой документ, который может быть использован для удостоверения личности (водительские права, военный билет, пенсионное свидетельство и пр.).

Со скольких лет это возможно?

Преимущественно, оформить кредитную карту можно с 18 лет, хоть некоторые кредитные учреждения повышают минимально возможный возраст до 21 года.

Получится ли в день обращения?

Кредитку можно оформить за несколько часов, но получить можно будет только неименную карту. Это значит, что на пластике не будет имени владельца. Если нужна карта с именем, нужно будет подождать до 14 дней.

Обычно, оформление такой карты происходит в упрощенном режиме. Заявка рассматривается на протяжении получаса. Кроме того, потребуется сокращенный перечень документов.

А можно ли неработающему без справок и подтверждения дохода?

Кредитку с небольшим лимитом могут получить граждане без официального места работы. В этом случае не требуется представлять справку о доходах. Однако, наличие документа о платежеспособности поспособствует увеличению кредитного лимита.

А без прописки и гражданства России?

В российском законодательстве нет каких-то ограничений по оформлению кредитных карт для нерезидентов, однако этот процесс является очень сложным по другим причинам. Заключение сделки с иностранным гражданином несет в себе очень большие риски. Существует всего один банк, который готов кредитовать иностранцев.

Банки требуют от заемщиков наличие местной регистрации только по одной причине – в случае просрочки им не нужно будет искать должника по всей стране. Если для оформления потребительского кредита подходит также временная регистрация, то для получения кредитной карты нужна только постоянная прописка.

Сколько длится процесс до получения?

Неименную кредитную карту можно оформить в день обращения. Весь процесс обращения длится от получаса до нескольких часов.

Оформление именной карты занимает от 7 до 14 дней, так как потребуется выбить на пластике имя владельца.

Можно ли на кредитную карту получать зарплату?

Преимущественно для получения зарплаты граждане используют дебетовые карты, но закон не запрещает в этих целях пользоваться кредитками.

Большинство кредиток предназначены для безналичного расчета во время осуществления покупок – при снятии наличных средств в банкомате взимается достаточно большая комиссия.

Можно ли иметь две или несколько карт одновременно?

Не запрещается иметь сразу несколько кредитных карт в разных банках. Однако, некоторые банки не готовы выдавать одному клиенту больше одной карты. В других же финансовых учреждениях, если это позволяет платежеспособность, можно иметь хоть пять кредиток.

Карта пенсионеру - бывает?

Не все банки готовы кредитовать пенсионеров, но все зависит от возраста клиента. Если гражданину исполнилось не больше 65 лет, он сможет рассчитывать на получение кредитки. Положительно на решение банка скажется наличие у пенсионера официальной работы или собственного бизнеса.

Нюансы оформления: на что смотреть?

Во время выбора финансового учреждения необходимо смотреть на такие факторы:

  1. Размер процентной ставки и наличие льготного периода.
  2. Наличие комиссий (за снятие средств в банкомате, за перевод средств или обслуживание).
  3. Общий срок кредитования.
  4. Необходимость оформления страховки.

Кроме того, в паспорте кредита может быть прописан пункт о том, что банк может потребовать вернуть всю сумму кредита одновременно.

Несколько важных рекомендаций

Зачастую во время оформления кредитки клиенты допускают ошибки, которые влияют на кредитный лимит или вовсе на вероятность одобрения заявки. Не рекомендуется:

  • вписывать в анкету ложные данные о доходах – банк очень легко может это проверить;
  • скрывать свою кредитную историю – во время рассмотрения заявки учреждение получает данные из БКИ;
  • оформлять очередной кредит, если у гражданина уже имеется несколько займов;
  • подавать одновременно несколько заявок в разные банки – это может сильно пошатнуть доверие финучреждение к клиенту.

Если у заявителя есть дополнительные источники дохода, это также требуется указать. Также рекомендуется представлять как можно более полный пакет документов – это отразится на размере кредитного лимита.